Como investir sem perder para a inflação? Entenda!

Nos últimos meses estamos acompanhando um verdadeiro dilema não só no Brasil como também no mundo todo. Trata-se do aumento persistente da inflação, principalmente nos produtos alimentícios.

Quem investe tem sempre aquela preocupação se o dinheiro, corrigido a rentabilidade, será capaz de comprar a mesma quantidade de itens que no valor presente. E essa é uma dúvida bastante pertinente.

Investindo na Selic, eu perco para a inflação?

Um bom exemplo sobre perder para a inflação é em relação ao investimento na Selic. No último ano, o Copom (Comitê de Políticas Monetárias) vem promovendo aumentos constantes na taxa básica de juros da economia.

O último aumento elevou a Selic para 13,25% ao ano. Quem tem dinheiro investido em ativos de renda fixa amparados no CDI estão vendo o seu dinheiro render mais. No entanto, será que esse rendimento está sendo superior à inflação?

Um ponto que precisa ser observado é que um ativo que rende 13,25% ao ano possui geralmente a incidência do Imposto de Renda que pode variar de acordo com o prazo de resgate do dinheiro.

Considerando um IR de 15%, a rentabilidade líquida de uma aplicação amparada na Selic é de 11,25% ao ano nesse momento. Ou seja, se você aplicar R$ 10 mil hoje, terá daqui um ano R$ 11.125.

Entretanto, se considerar uma inflação de 12% ao ano, daqui 12 meses, as compras feitas com R$ 10 mil estarão custando R$ 11.200,00, logo você estará perdendo para a inflação.

• Quer saber mais sobre a taxa Selic? Então se liga neste post – O que é a taxa Selic e como ela influencia seus investimentos?

E como proteger os investimentos da inflação?

A melhor maneira de fazer o seu investimento render acima da inflação é buscar uma aplicação amparada em um índice inflacionário como o IPCA (Índice de Preço ao Consumidor Amplo).

Nesse caso, se você fizer uma aplicação cuja rentabilidade seja IPCA + 5% ao ano e o IPCA fechar o ano em 12%, você terá uma rentabilidade anual de 17%. Bem acima dos 13,25% oferecidos pelo CDI.

No entanto, quando a perspectiva de inflação for baixa, e a Selic alta, aí sim é melhor investir na Selic. Entretanto, ao investir no IPCA +, o seu dinheiro sempre renderá acima da inflação.

Então investir no IPCA+ é melhor do que na Selic?

Em tempos de inflação elevada, o IPCA+ é uma alternativa mais indicada do que o investimento em ativos pós-fixados no CDI, pois você evita que seu dinheiro seja corroído pelo aumento de preços.

Entretanto, quando há uma perspectiva de inflação baixa e juros altos, aí o ideal é fazer o comparativo, entre o quanto uma rentabilidade em CDI dará e o quanto um ativo renderá amparado em IPCA +.

Portanto, é fundamental ficar atenta a esses pequenos detalhes, pois eles podem fazer uma grande diferença sem que você se dê conta disso.

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